1. 희망저축계좌란 무엇인가?
희망저축계좌는 정부가 추진하는 자산형성지원사업의 대표적인 제도다.
저소득 근로 가구가 단순히 생활을 유지하는 데 그치지 않고, 자산을 형성하여 자립할 수 있도록 지원하는 것이 핵심 목적이다.
가입자가 매월 일정 금액(최소 10만 원)을 저축하면 정부가 매칭 지원금을 더해 적립해준다. 예를 들어 10만 원을 납입하면 정부가 30만 원을 더해 주어, 한 달에 40만 원이 쌓이는 방식이다. 이렇게 3년간 유지하면 수백만 원 규모의 자산을 마련할 수 있다. 단순한 저축이 아니라, 정부와 함께하는 자산 형성 프로젝트라고 할 수 있다.
2. 희망저축계좌 가입자격 기본 요건
희망저축계좌Ⅰ의 가입자격은 크게 연령, 소득, 가구 상황, 근로 여부로 나뉜다.
- 연령 요건
- 만 15세 이상부터 신청 가능하다.
- 연령 제한이 엄격하지 않지만, 반드시 근로소득이 있어야 하기 때문에 실제로는 경제활동을 하고 있는 세대주 또는 세대원이 주 대상이다.
- 소득 요건
- 가구의 소득인정액이 기준 중위소득 40% 이하여야 한다.
- 예를 들어 2025년 기준 3인 가구 중위소득이 약 500만 원이라면, 그 40%인 약 200만 원 이하의 소득을 가진 경우 해당된다.
- 가구 요건
- 생계급여 또는 의료급여 수급 가구여야 한다.
- 단순히 소득이 낮다고 해서 모두 가능하지는 않고, 기초생활수급 자격을 가진 가구에 해당해야 한다.
- 근로 요건
- 반드시 근로소득이 있어야 하며, 근로활동을 실제로 하고 있어야 한다.
- 단순히 소득이 없거나 일하지 않는 상태에서는 가입할 수 없다.
3. 희망저축계좌 소득 인정액 확인 방법
희망저축계좌는 가구 소득인정액을 기준으로 판단한다.
소득인정액은 단순히 월급만이 아니라 근로소득 + 사업소득 + 재산 소득을 종합적으로 계산한다.
- 근로소득: 직장에서 받는 급여, 아르바이트 수입 등
- 사업소득: 자영업, 소규모 사업에서 발생하는 수입
- 재산 소득: 부동산, 예금, 자동차 등 재산 가치에 따른 소득 환산액
이 때문에 단순히 월 소득이 적다고 해서 자격이 주어지지 않을 수 있다. 실제 자격 여부는 주민센터에서 상담을 통해 확인하는 것이 가장 정확하다.
4. 정부 매칭 지원 혜택
희망저축계좌의 매력은 바로 정부 매칭 지원금이다.
- 가입자가 매월 10만 원을 저축하면 정부가 30만 원을 매칭
- 본인 납입액 + 정부 지원액 = 매월 40만 원 적립
- 3년 만기 시, 본인 360만 원 + 정부 1,080만 원 = 총 1,440만 원 이상 수령 가능
만약 본인이 더 큰 금액(예: 월 20만 원 이상)을 납입하면, 매칭액 비율에 따라 더 많은 자산을 형성할 수 있다. 단, 매칭 최대 한도는 30만 원이므로 무조건 3배까지 늘어나지는 않는다.
5. 희망저축계좌 가입 후 의무 조건
가입만 한다고 해서 모든 혜택이 보장되는 것은 아니다. 반드시 3년간의 의무 이행 조건을 충족해야 한다.
- 성실한 저축 유지
- 매월 약속된 금액을 꾸준히 납입해야 한다.
- 납입 지연이나 누락이 반복되면 자격이 박탈될 수 있다.
- 근로 유지
- 신청 시점뿐 아니라 유지 기간 동안도 근로활동을 지속해야 한다.
- 단순히 소득이 일시적으로 발생한 경우라면 가입 후 유지가 어려울 수 있다.
- 탈수급 조건 충족
- 3년 만기 후 6개월 유예기간 내에 생계급여나 의료급여에서 탈수급해야 매칭액을 받을 수 있다.
- 탈수급에 실패하면 본인 저축금과 이자만 돌려받는다.
6. 희망저축계좌 신청 방법
희망저축계좌는 온라인으로 직접 신청할 수 없고, 반드시 읍면동 주민센터에 방문해야 한다.
- 신청 기간: 지자체별 공고 확인
- 신청 장소: 거주지 관할 읍·면·동 주민센터
- 준비 서류: 신분증, 소득 증빙서류, 가구원 정보 등
보다 정확한 안내는 보건복지부 상담센터(☎ 129) 또는 거주지 주민센터에서 확인 가능하다.
7. 희망저축계좌 가입자격 Q&A
Q1. 무직자도 신청할 수 있나요?
A. 불가능하다. 근로소득이 있는 경우에만 신청 가능하다.
Q2. 수급자가 아니지만 소득이 낮은데 가능할까요?
A. 희망저축계좌Ⅰ은 생계·의료급여 수급 가구만 가능하다. 다만 다른 자산형성지원사업(청년내일저축계좌 등)을 검토할 수 있다.
Q3. 중도 해지하면 어떻게 되나요?
A. 본인 납입액과 그에 따른 이자만 받을 수 있으며, 정부 매칭 지원금은 지급되지 않는다.